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逐渐消除利率调整的影响 人寿保险公司有望在第一季度实现恢复性增长
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◎编辑 韩宋辉
最近，人身保险产品利率大幅下降，市场存在相关疑虑。例如，在收益率水平下降后，保险产品是否仍具有竞争力？这会对销售方产生负面影响吗？人身保险公司今年第一季度的营销战能否顺利开始？
围绕上述问题，《上海证券报》编辑最近采访了一些保险公司。从反馈来看，保险产品的销售情况仍然很好，养老金、终身人寿保险、个人养老金等具有长期收入锁定功能的储蓄产品相对容易销售。
与此同时，许多证券公司对2024年第一季度个人保险公司的表现持乐观态度，认为在银行存款利率下降、银行金融波动、储蓄保险长期、安全、稳定的收入水平和风险保障优势仍具有突出的吸引力，叠加个人保险渠道转型效果和银行保险数量价格驱动，预计供需双方将支持2024年 业务业绩在年一季度。
收入水平仍具有竞争力
利率调整的影响将逐步消除
近年来，通用保险和独家商业养老保险相继降低了结算利率。在谈到这种调整是否会影响销售端时，许多保险营销业务人员告诉编辑，目前，保险公司将通用保险作为附加保险与主要保险一起销售，这是一种促进销售、帮助客户提高收入水平的手段。
“万能保险的结算利率大多保持在3%以上，专属商业养老保险的结算利率高的可以超过4%。在当前的金融市场上，它仍然非常有竞争力。”一位保险公司营销负责人表示，特别是许多公司将专属商业养老保险作为个人养老保险产品，与其他个人养老金融产品相比具有显著的收入稳定优势。
与最近两类产品的利率调整相比，2023年8月，普通分红产品预订利率下调的影响更广，涉及行业内大部分主流产品。数据显示，2023年8月和9月，上市寿险公司月保费收入同比增速普遍收窄，部分公司月保费收入同比负增长。
市场对利率调整的影响比保险公司预期的要快。”目前，利率调整对保险销售的影响已逐渐消除。”业内人士表示，随着2023年9月、10月和12月银行存款上市利率三次下调，保险产品目前的利率水平仍处于有利竞争地位。
长期收入锁定功能形成了独特的竞争力。行业观察家分析，观察各种保险产品可以发现长期锁定到60岁的独家商业养老保险结算利率相对较高，反映了产品长期、收入平稳、投资容忍度高，也表明在当前市场形势下，金融消费者长期资本配置更有可能获得更好的收入水平。
券商展望第一季度：
保险业务业绩或超预期或超预期
根据市场表现，许多证券公司一致认为，第一季度的保险业务表现可能超过预期。
首先，保险公司准备得更充分。一位证券公司非银行分析师表示，2023年各保险公司业绩进展超出预期，多数公司提前启动2024年第一季度营销计划，部分公司自2023年8月以来将重点转向2024年第一季度营销准备，为营销人员提供更多、更冷静的销售准备时间。
其次，储蓄保险产品的竞争力仍然存在。开源证券在研究报告中表示，基金、银行金融管理、存款、信托等金融行业的其他投资和金融产品受到股票市场的波动 利率下降和风险事件的影响损害了吸引力，保险产品的吸引力也相对增加。
此外，金融消费者的风险偏好普遍下降，保险产品的客户范围进一步扩大。招商证券非银行首席分析师郑积沙表示，预计居民资产配置将逐步从实物转变为金融资产，储蓄需求预计将从银行存款和财务管理转移到保险，为储蓄保险的增长开辟新的空间。事实上，自2023年以来，居民资产配置转移的序幕已经拉开，目标客户群体的范围也进一步扩大。
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