下载APP
“山不过来，我就过去” 银行巧解普惠金融下沉的难题
字体：
小
中
大
“山不过来，我就过去”
银行巧解普惠金融下沉的难题
◎编辑 黄坤
“国风”旗袍、龙井绿茶、宋砚壶承...走进泰隆银行杭州分行的营业厅，上海证券报编辑看到，杭州各行各业的小微企业都在竞相展示自己的产品，从品茶区、千变万化的展示区到金融区，商家络绎不绝。
这些文化元素包含了故事，故事的关键词是：包容性金融。泰隆银行杭州分行行长周跃军向编辑介绍，由于包容性金融业务的下沉，银行今年结合区域特点和客户需求，重新调整了业务网点的功能区。
商业网点“脚踏实地”的变化是近年来银行业普惠金融深度培育的一个缩影。最近，编辑在上海、浙江、安徽等地进行了调查，走进车间、工厂和广播室，试图探索金融资源下沉和灌溉的新探索。
“成本高，风险高，回报低”
普惠金融下沉容易
“对于‘五篇大文章’，我们计划重点突破包容性金融业务。然而，这类业务客户数量众多，涉及面广，耗时费力，许多信贷官员不愿意努力工作。”一家城市商业银行上海分行行长告诉编辑，要做好包容性金融的下沉，很难知道。
上述总统的麻烦并不是独一无二的。编辑发现，由于包容性金融业务数量小，环节多，成本和风险相对较高，收入和回报率较低。虽然银行在分配信贷资源时倾向于包容性中小企业，但基层人员在开展包容性金融时仍担心。
一位信贷经理表示，普惠金融实施全面风险管理越来越困难，这也是基层人员做普惠金融业务的主要担忧。今年，包容性金融的评估发生了变化，每月一次评估，激励措施和尽职调查豁免规则正在不断改进。
“在成本约束和资源有限的情况下，一些基层管理机构应该实现增量扩张、综合风险控制和可持续发展的目标，面临着巨大的压力。”华东一家股份制银行包容性金融部门的人士告诉编辑，当包容性金融业务下沉时，银行往往面临“高风险、高成本、低回报”的问题。
功夫在诗外
银行意识到普惠下沉的“新门道”
谈到包容性金融业务应如何下沉并考虑经济和社会价值，包容性金融部门负责人编辑了三个关键词：“增量扩张”、“价格和服务”和“风险控制”。
他说，合肥高新区有1000多家小微企业团队服务，不良率控制在1%以下。关键是澄清上述三个关键词之间的关系。
编辑通过参观安徽、浙江等地的许多大型国有银行、股份制银行和城市商业银行的地方分支机构，发现许多银行正在探索发展包容性金融业务的“新途径”，包括“定期进入基层”、“不争价格服务”和“不看砖看技术”。
金融服务能否真正贴近企业，关键在于金融机构与企业能否形成正常的沟通机制，增进相互理解，积极消除信息壁垒。目前，银行已从常下基层转变为常态化。
“杭州银行的客户经理是我们岗外的‘员工’，一起工作，一起吃饭。”衢州某新材料小微企业高管表示，前段时间公司急需购买原材料，寻找新客户，开拓新市场。杭州银行设计了“优质企业贷款+e融合”，为公司赢得了300万元的信用额度。
如何考虑利润和利润已经成为银行经理面前的必要答案。”我们的贷款价格与大型国有银行之间确实存在差距。我们不为价格而战，为差异化服务而战。我们应该深入了解企业、企业家、企业家的家庭和员工在财富管理和资本市场服务方面的需求。”上海一家城市商业银行的分行行长说。
此外，针对“高风险不敢贷款”的问题，上述股份制银行包容性金融部门负责人透露，核心解决方案是“不看砖看技术”，一些小微企业短期内没有商业收入，可以在银行技术流系统中评估企业历史数据。
“山不过来，我就过去”
普和惠继续沉靠“用心”
银行需要“走得更远”才能继续下沉，成为真正的普和惠。
目前，包容性金融的增量正在扩大，银行之间的竞争也在白热化。以浙江为例。早年，大多数银行业务主要集中在城市，但现在大多数银行的业务触角已经到达偏远的郊区县，并建立了提供差异化服务的网点。
银行应该如何进一步下沉？周跃军结合实例回答说，淳安县广山多，客户经理严春枝每年跑1万多公里的山路，深入4-5个乡镇，连续多年为茶农提供无担保、无担保的信用贷款。这种需要翻几座山才能实现的服务，是很多银行不愿意做的苦差事。
目前，淳安县茶业从业人员数万人，数千户家庭以此为生。“如果山不来，我就去。虽然每个农民的贷款需求只有10万元和20万元，但这关系到他们的生计，不能拖延。”周跃军说，类似的典型案例还有很多，普惠的关键在于一双脚。
这些案例和故事是银行与大多数小微企业和个体工商户一起工作的缩影。它们也见证了普惠金融“活水”滋润千家万户，成为促进高质量经济发展的坚实力量。
消费界所刊载信息，来源于网络，传播内容仅以学习参考使用，并不代表本站观点。本文所涉及的信息、数据和分析均来自公开渠道，如有任何不实之处、涉及版权问题，我们会及时处理，举报投诉邮箱：Jubao_404@163.com，
相关资讯
未经书面授权不得复制或建立镜像，违者必究。
Copyright © 2012 -2023 CONSUMER TIMES. All Rights Reserved.
深圳市赢销网络科技有限公司版权所有
粤ICP备14076428号
粤公网安备 44030702005336号