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消保课堂|一起学习金融知识公开课
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一、警惕非法中介，别让“馅饼”变陷阱
常见套路揭秘：
·“债务优化”骗局：以“低息重组”为诱饵，诱导借新贷还旧贷，实则收取高额手续费，综合成本远超正规贷款。
·伪造材料陷阱：教唆伪造银行流水、收入证明，涉嫌骗贷，不仅面临法律追责，更损害个人征信。
·捆绑收费乱象：放款前强制购买保险或理财产品，隐形费用层层加码，蚕蚀借贷资金。
防御口诀：
·三核实：查中介资质、核合同条款、验机构官方渠道。
·五拒绝：拒高利诱惑、拒虚假承诺、拒信息泄露、拒预付费用、拒非正规渠道。
二、遇到电信诈骗？牢记“三不”原则
高发骗术拆解：
·冒充公检法，称涉案要求转账至“安全账户”→立即挂断，司法机关绝不会通过电话要求划款。
·刷单返利，小额返现引诱大额投入→ 所有兼职刷单都是诈骗！
·伪“客服”退款，索要验证码或诱导扫码→ 官方APP核实，不点陌生链接。
牢记防诈顺口溜：
·陌生电话说到钱，一律挂断别相信；转账汇款多核实，不听不信不转账！
三、反洗钱犯罪，人人都是安全卫士
新《反洗钱法》要点：
1.扩展适用范围
·新《反洗钱法》将房地产开发企业和中介机构、律师事务所、会计师事务所、公证机构、贵金属宝石现货交易商等特定非金融机构纳入反洗钱义务主体，填补监管空白，形成跨行业联防体系。
2.明确社会公众权利义务
·禁止参与洗钱活动：任何单位或个人不得从事洗钱活动，不得为洗钱活动提供便利。
·配合开展尽职调查：金融机构开展尽职调查时应当如实提供身份信息。
·有权举报洗钱活动：发现洗钱线索可向反洗钱主管部门、公安机关举报，举报信息应当予以保密。
3.严格保护个人隐私和信息安全
·对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息、反洗钱调查信息等反洗钱信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。
典型案例警示：
·明知他人利用大额黄金交易方式转移犯罪所得，仍配合交易，其行为构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪，被人民法院判处有期徒刑三年六个月，并处罚金五万元人民币。
·明知他人非法吸收公众存款，仍提供个人及第三人银行账户帮助转移资金，其行为构成洗钱罪，被人民法院判处有期徒刑五年六个月，并处罚金三百万元人民币。
中银通支付温馨提示：
不法分子诡计多端，切勿向他人透露卡号、密码、验证码和其他敏感个人信息，消费交易要擦亮眼睛，选择正规渠道，警惕假冒网站、钓鱼链接，增强风险防范意识，远离非法中介！
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