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债市波动致银行一季度承压
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债市波动拖累银行投资收益
一季度上市银行整体盈利承压
截至一季度末，A股42家上市银行的经营业绩已全部披露。统计显示，30家银行实现了净利润同比增长。
从增长数据来看，尽管多数银行保持了盈利能力，但增速较去年同期有所放缓。具体而言，一季度银行业整体净利润同比增速由正转负，较2024年同期下降1.1%。中金公司分析认为，导致这一变化的主要原因包括：债市利率大幅波动引发的投资收益下滑、信贷需求疲软以及零售贷款信用风险的上升。
值得注意的是，在42家银行中，有10家出现营收和净利润双双下降的情况，其中既包括建设银行、工商银行、邮储银行等国有大行，也涵盖了华夏银行、平安银行等股份制银行以及部分城商行。这表明市场环境对银行业的整体经营产生了显著影响。
在一季度的市场行情中，债券投资收益较去年同期明显减少。回顾2024年，债市牛市行情为银行带来了可观的投资收益，但今年一季度随着债牛行情逐渐消退，市场利率快速上行，导致债券投资浮亏现象普遍出现。
从财务数据来看，部分银行的公允价值变动科目出现了显著变化。以华夏银行为例，其一季度公允价值变动由上年的收益15.2亿元转为损失24.73亿元；中信银行也面临21.35亿元的公允价值变动损失。
不过，在整体市场环境复杂多变的情况下，仍有部分银行实现了投资收益的显著增长。例如，光大银行一季度实现投资收益72.13亿元，同比增长303%；郑州银行、青岛银行等机构也表现出了较强的增长势头。
在息差管理方面，尽管面临下行压力，多数银行采取了多项措施以稳定净息差水平。这些措施包括优化资产负债结构、提升资产投放效率以及加强成本管控等。
从信贷业务来看，一季度对公贷款普遍表现较好，但零售贷款业务则呈现出行业性疲软态势。信用卡业务的收缩和风险管控升级，导致信用卡生息资产规模有所下降。
在资产质量方面，尽管部分银行零售贷款不良率出现小幅上升，但整体风险可控，资产质量保持稳定。
展望全年，市场机构普遍认为，在稳内需、稳外贸等宏观政策的支撑下，银行业绩有望实现恢复性增长。同时，预计后续货币政策将通过降准、降低再贷款利率等方式对银行净息差给予更多呵护，以支持行业稳健发展。
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